首家!合資理財也拿到養(yǎng)老理財試點了,在這兩大城市

養(yǎng)老理財試點機構(gòu)首次擴容，合資理財公司貝萊德建信理財殺入國內(nèi)養(yǎng)老賽道。

2月11日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布通知，明確貝萊德建信理財有限責(zé)任公司參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，試點城市為廣州和成都，試點期限為一年，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi)。

值得一提的是，貝萊德建信理財成為首家獲得養(yǎng)老理財試點資格的合資理財公司。而作為其股東之一的貝萊德集團，也是全球規(guī)模最大的養(yǎng)老金專業(yè)管理機構(gòu)，具有長期養(yǎng)老金管理實踐，可提供國際經(jīng)驗。

就在去年底，工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點機構(gòu)發(fā)行了首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品，獲得投資者踴躍認(rèn)購，市場非?？春灭B(yǎng)老理財在豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品、滿足多元化養(yǎng)老需求等方面起到的作用。

貝萊德建信理財獲得養(yǎng)老理財試點

看好貝萊德全球養(yǎng)老金管理經(jīng)驗

2月11日周五，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于貝萊德建信理財有限責(zé)任公司開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，明確貝萊德建信理財有限責(zé)任公司參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，試點城市為廣州和成都；貝萊德建信養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點期限為一年，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi)，實施過程中經(jīng)過評估可再進行調(diào)整。

《通知》要求貝萊德建信理財穩(wěn)妥有序開展試點，做好產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理、銷售管理、信息披露和投資者保護等工作，確保審慎合規(guī)展業(yè)，守住風(fēng)險底線。

據(jù)了解，貝萊德建信理財是由貝萊德金融管理公司、建信理財有限責(zé)任公司和富登管理私人有限公司共同發(fā)起設(shè)立的合資理財公司，去年5月正式獲準(zhǔn)開業(yè)，目前已經(jīng)發(fā)行了兩只理財產(chǎn)品，貝盈A股新機遇私行專享權(quán)益類1期、貝盈A股新機遇權(quán)益類理財產(chǎn)品2期。

作為全球規(guī)模最大的資產(chǎn)管理集團之一，貝萊德集團也是全球規(guī)模最大的養(yǎng)老金專業(yè)管理機構(gòu)，具有長期養(yǎng)老金管理實踐，可提供國際良好經(jīng)驗。

貝萊德亞太區(qū)董事長兼負(fù)責(zé)人駱慧祖（Rachel Lord）稱，貝萊德很榮幸有機會參與中國銀保監(jiān)會養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，為建設(shè)可持續(xù)、高效的養(yǎng)老體系作出貢獻。期待著分享貝萊德在養(yǎng)老投資和風(fēng)險管理方面的全球經(jīng)驗，并與中國建設(shè)銀行和淡馬錫等伙伴一起幫助更多的中國社會民眾更積極的進行投資規(guī)劃，為他們的退休生活做更好的準(zhǔn)備，實現(xiàn)長期的財務(wù)目標(biāo)。

貝萊德建信理財董事長齊建功表示，我們很高興能夠參與中國銀保監(jiān)會養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，為國家的第三支柱養(yǎng)老金體系建設(shè)作出貢獻。貝萊德建信理財將充分利用貝萊德在養(yǎng)老投資領(lǐng)域的專長及建設(shè)銀行在中國養(yǎng)老市場的資源優(yōu)勢，面向國內(nèi)日益增多的退休人士提供更豐富多樣的創(chuàng)新理財解決方案。

貝萊德是全球規(guī)模最大的資產(chǎn)管理集團之一，公司官網(wǎng)信息顯示，截至2021年9月30日，貝萊德在全球管理的總資產(chǎn)規(guī)模約9.5萬億美元，涵蓋股票、固定收益投資、現(xiàn)金管理、另類投資及咨詢策略等。

據(jù)了解，貝萊德在全球擁有約16500名員工，分布于38個國家及地區(qū)的辦事機構(gòu)，由此為超過100個國家及地區(qū)的客戶提供服務(wù)。其不僅受托于政府與企業(yè)，更廣泛服務(wù)于養(yǎng)老基金、主權(quán)財富基金、保險、銀行、非盈利組織等機構(gòu)投資者以及個人投資者。

養(yǎng)老理財試點機構(gòu)的四項要求

《通知》也對貝萊德建信理財提出了四點試點要求：一是貝萊德建信應(yīng)當(dāng)提高認(rèn)識，充分發(fā)揮理財業(yè)務(wù)成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置優(yōu)勢，創(chuàng)設(shè)符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，推動養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，積極拓寬居民財產(chǎn)性收入渠道。

二是貝萊德建信應(yīng)當(dāng)明確工作機制和各項職責(zé)，加強制度建設(shè)，保證必要資源投入，建立與養(yǎng)老理財相適應(yīng)的治理架構(gòu)、管理模式、投研能力和考核體系等。

三是應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照監(jiān)管要求和養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點要求，規(guī)范設(shè)計和發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品，做好銷售管理、信息披露和投資者保護等工作，確保審慎合規(guī)展業(yè)，守住風(fēng)險底線。

四是應(yīng)當(dāng)結(jié)合試點地區(qū)情況，穩(wěn)妥有序開展試點，健全養(yǎng)老理財產(chǎn)品風(fēng)險管理機制，引導(dǎo)形成長期穩(wěn)定資金，探索跨周期投資模式，積極投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，更好支持經(jīng)濟社會長期投融資需求。

同時還有六點監(jiān)督管理要求，包括貝萊德建信應(yīng)當(dāng)制定養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點方案，報銀保監(jiān)會認(rèn)可后，按照公募理財產(chǎn)品信息登記要求，于銷售前10個工作日，在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行娜珖y行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行產(chǎn)品登記。

還有，貝萊德建信應(yīng)當(dāng)于每季度結(jié)束后5個工作日內(nèi)，向銀保監(jiān)會及試點地區(qū)銀保監(jiān)局報送試點工作進展情況。

首批試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品獲踴躍認(rèn)購

9月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，選擇四地四家機構(gòu)開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，自2021年9月15日起，工銀理財有限責(zé)任公司在武漢市和成都市，建信理財有限責(zé)任公司和招銀理財有限責(zé)任公司在深圳市，光大理財有限責(zé)任公司在青島市開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。

從時間和規(guī)模來看，試點期限暫定一年。試點階段，單家試點機構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。

銀保監(jiān)會表示，開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，是銀行業(yè)保險業(yè)堅持以人民為中心的發(fā)展思想，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，穩(wěn)步推進養(yǎng)老金融改革發(fā)展的重要舉措。試點工作有利于豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，培育投資者長期投資長期收益、價值投資創(chuàng)造價值、審慎投資合理回報理念，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

去年年底，工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點機構(gòu)首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中完成產(chǎn)品申報，首批試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品正式面世，包括招銀理財招睿頤養(yǎng)睿遠(yuǎn)穩(wěn)健五年封閉1號固定收益類養(yǎng)老理財產(chǎn)品、光大理財發(fā)行的頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2026第1期、建信理財安享固收類封閉式養(yǎng)老理財產(chǎn)品2021年第1期、工銀理財·頤享安泰固定收益類封閉凈值型養(yǎng)老理財產(chǎn)品（21GS5688）。

這幾只養(yǎng)老理財產(chǎn)品均為五年期封閉運作，1元起投，風(fēng)險等級為二級或三級，業(yè)績比較基準(zhǔn)區(qū)間在5.0%和8.0%之間。養(yǎng)老理財產(chǎn)品銷售對象為持試點地區(qū)當(dāng)?shù)厣矸葑C的符合條件的個人投資者，且單一個人投資者購買的全部養(yǎng)老理財產(chǎn)品合計金額不超過300萬元人民幣。這四只養(yǎng)老理財產(chǎn)品引來投資者踴躍認(rèn)購，其中招銀理財募集規(guī)模達到80億。

據(jù)介紹，首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品具有穩(wěn)健性、長期性、普惠性等特點。從穩(wěn)健性方面看，養(yǎng)老理財產(chǎn)品設(shè)計以安全策略為主，產(chǎn)品主要投向為固定收益類資產(chǎn)，并引入了目標(biāo)日期策略、平滑基金、風(fēng)險準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備等方式，進一步增強產(chǎn)品風(fēng)險抵御能力。同時，養(yǎng)老理財產(chǎn)品采用非母行第三方獨立托管、凈值化定期信息披露、全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)統(tǒng)一信息登記等方式，更好地發(fā)揮多方機構(gòu)的監(jiān)督職能、充分透明披露產(chǎn)品風(fēng)險和收益情況，為投資者提供相對穩(wěn)健的投資選擇。

從長期性方面看，養(yǎng)老理財產(chǎn)品旨在引導(dǎo)投資者合理規(guī)劃養(yǎng)老理財投資，樹立長期投資、合理回報的投資理念。首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品期限相對較長，封閉式產(chǎn)品期限為5年。

從普惠性方面看，首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品起購金額低至1元，總費率收取遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他理財產(chǎn)品。

從中國理財網(wǎng)的信息也可以看到，目前試點機構(gòu)發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品已經(jīng)達到了8只。