最大退休潮將至!明年養(yǎng)老金上調(diào)是4%還是3.5%?哪些人能多漲?

最近，除了各地養(yǎng)老金調(diào)整文件公布的熱火朝天外，中國將迎最大退休潮的消息也再次受到網(wǎng)友熱議，有媒體表示，從現(xiàn)在開始至未來10年間，我國將迎來史上最大退休潮，60后群體持續(xù)進入退休生活，以平均每年2000萬人的速度退休。

未來10年或許不會馬上到來，但是從2023年，這一距離今年最近的一年來看，最大退休潮未必是夸張，1963年是中國出生人口近70年來的峰值，新生兒數(shù)量達到2975萬人，到明年，相比今年的退休人員可能將更多。

面對退休人員數(shù)量增加，更多人擔憂的就是養(yǎng)老金能不能繼續(xù)發(fā)放，能不能繼續(xù)上調(diào)，以及明年的養(yǎng)老金上漲幅度是多少，是保持今年的4%的水平，還是繼續(xù)下降0.5%，調(diào)整至3.5%呢？

首先，養(yǎng)老金繼續(xù)發(fā)放是肯定的，

第一，退休人員繳納了社保費

即將退休的人，還有已經(jīng)退休，正在領取養(yǎng)老金的人，他們都是在退休前堅持繳納了社保費的，符合領取養(yǎng)老金的資格，必須為他們發(fā)放養(yǎng)老金，否則已經(jīng)繳納錢將是打水漂，養(yǎng)老金制度的實施將受到質(zhì)疑。

第二，社保基金結(jié)存規(guī)?？捎^

今年人社部第二季度的新聞發(fā)布會還未披露三項社保基金結(jié)余情況，但從第一季度來看，已經(jīng)達到7.18萬億，除了突破7萬億元大關外，更重要的是，與疫情前，2019年的結(jié)余6.85萬億相比，今年已經(jīng)由負增長轉(zhuǎn)正?；鸾Y(jié)余非常充分。其次，養(yǎng)老金調(diào)整上，明年連漲的概率是非常大的，

第一，老齡化加劇、年輕人負擔重

數(shù)據(jù)顯示，我國65歲及以上人口占全國人口比重已經(jīng)達到13.5%，若按照聯(lián)合國《人口老齡化及其經(jīng)濟社會后果》的劃分標準，我國將逼近重度老齡化社會標準。老年人數(shù)量增加，他們在這個年齡繼續(xù)打工已經(jīng)很難做到了，這部分高齡老年人，又恰恰屬于重大疾病的高發(fā)群體，如果沒有可觀的養(yǎng)老金維持生活，只能加重兒女贍養(yǎng)的壓力。年輕人一邊工作，一邊照顧自己的家庭，還要贍養(yǎng)老人，負擔本身就重，繼續(xù)增加壓力，他們可能不得不放下工作，回去照顧父母，大家都回歸家庭，市場勞動力減少下，對于城市的經(jīng)濟發(fā)展是非常不利的。

第二，促進參保率需要動力

保險具備投資性質(zhì)，能刺激更多人投資一項產(chǎn)品，必然需要讓他們看到未來可觀的收益，到今年第二季度，我國養(yǎng)老保險的參保人數(shù)已經(jīng)達到10.4億，這么龐大的參保人群，就是因為大家想要積極為晚年做投資，希望退休后，不只是領取自己和單位存進去的基本養(yǎng)老金，還能每年享受養(yǎng)老金上調(diào)的福利待遇。另一個原因是，目前國家還在積極拉動更多人加入?yún)⒈Ｈ后w中，這樣才能讓社?；鹨?guī)模不斷擴大，讓養(yǎng)老金永續(xù)發(fā)放。人社部十四五規(guī)劃里也提到了5年計劃，要讓基本養(yǎng)老保險參保繳費率從2020年91%再擴大覆蓋率，在2025年達到95%。要提高大家的參保興趣，繼續(xù)上調(diào)養(yǎng)老金是有必要的。

第三，穩(wěn)定退休人員的情緒

每年都有大量退休人員加入領取養(yǎng)老金的大軍中，為了保證公平性，肯定要一視同仁，不能只讓早退休的人能領這筆錢。已經(jīng)退休的人享受過調(diào)整福利，習慣了每年補發(fā)提標后的養(yǎng)老金，而新退休的人，也是在等待來年能參加養(yǎng)老金調(diào)整，面對這么多人的期待，要安撫大家的心情，保證社會安定和諧，養(yǎng)老金調(diào)整是不能間斷的。

最后，養(yǎng)老金明年是上調(diào)4%還是3.5%，我認為取決于4個條件，

第一，工資和物價的上漲水平

《社會保險法》第十八條規(guī)定了，養(yǎng)老金要根據(jù)工資和物價變化調(diào)整，物價和工資上漲越多，為了保證公平性，退休人員負擔基本生活的經(jīng)濟能力，自然要提高上漲幅度，反之，要平衡收入和價格，避免通脹，也要適當降低上漲水平。

第二，養(yǎng)老金到年底的收支和結(jié)存

從2020年和2021年的三項社?；鸾Y(jié)存來看，到年底分別是6.13萬億、6.8萬億，相比疫情未出現(xiàn)的2019年，連續(xù)兩年都在負增長狀態(tài)，也正是因為這個原因，2021年和2022年在養(yǎng)老金調(diào)整時才連續(xù)下降了0.5%，從2020年的5%，一路走低到今年的4%。前面提到了，目前養(yǎng)老金結(jié)存在今年第一季度已經(jīng)正增長，如果能保持到年底，那么明年養(yǎng)老金調(diào)整可能不會繼續(xù)下降，如果收益更高，支出更少，提高調(diào)整幅度的機會也是存在的。

第三，個人養(yǎng)老金的實施情況

我國除了發(fā)展基本養(yǎng)老金外，還加速推進了補充性養(yǎng)老保險制度，前有職業(yè)年金和企業(yè)年金，今年又正式發(fā)布了個人養(yǎng)老金制度，相比第二支柱的養(yǎng)老保險制度，第三支柱個人養(yǎng)老金制度參保范圍更大，屬于參加基本養(yǎng)老保險的人都可以參保。不受比例限制，最高每年參保費用12000元，最低目前沒有下限，低收入人員也能參加。但今年才公布了政策，還未落地，文件中也明確不是全國馬上實施，而是先在部分城市試點一年，資金規(guī)模從零開始，要與基本養(yǎng)老金站在一個水平線還有很長時間的路要走，那么大家暫時還是主要依賴基本養(yǎng)老金才行。

第四，老年人的消費規(guī)模

老年人數(shù)量增加，城市消費主力不再只是年輕人群體，要想讓這部分老年人提高消費情緒，養(yǎng)老金收入就是決定大家愿意消費的關鍵，繼續(xù)下調(diào)養(yǎng)老金上漲幅度，老年人擔心錢不夠用，儲蓄比花費的興趣要更高，那么，對于城市經(jīng)濟收益的影響也將增大。

如果明年能夠繼續(xù)上調(diào)養(yǎng)老金，不管上漲幅度是多少，哪些人肯定能夠多漲錢呢？我認為3類人可以放寬心：

第一，繳費年限長的人

繳費年限越長的人，每滿足一年每月就能再多發(fā)錢，有的省份調(diào)整時，還會使用階梯型的方式，比如今年吉林省要求，繳費15年及以內(nèi)，每月增加1元；繳費年限26年至30年部分，每滿一年，每月增加2元；繳費年限31年至35年部分，每滿一年，每月增加3元；繳費年限36年及以上部分，每滿一年，每月增加4元。繳費年限越長，不只是每月多增發(fā)，增發(fā)標準也比繳費時間短的人要更高。

第二，養(yǎng)老金收入高的人

除了北京之外，目前已經(jīng)公布的28省里面，還是都按照百分比進行調(diào)整的，調(diào)整基礎是針對大家前一年12月的月基本養(yǎng)老金水平，本身的養(yǎng)老金收入越高，調(diào)整后，加發(fā)的水平越高，以今年調(diào)整幅度最高的海南省為例，上調(diào)標準是2.32%，月養(yǎng)老金3000元的人，今年每月只能加發(fā)69.6元，而月養(yǎng)老金10000元的人，今年可以加發(fā)232元，差距是很大的。

第三，年滿特定年齡的高齡老人

部分像上海、山東、安徽等地，高齡調(diào)整上，除了對達到高齡標準的退休人員納入傾斜調(diào)整范圍外，還對上年度一年內(nèi)，滿足特定年齡的人再加發(fā)一筆錢，比如山東就要求，高齡調(diào)整分別加發(fā)15元、30元和60元之后，對達到70周歲、75周歲和80周歲的企退人員，對應分別再加發(fā)290元、190元和360元，加發(fā)后，這部分人每月提高的養(yǎng)老金將超過很多人三項調(diào)整后加發(fā)的水平。

養(yǎng)老金相比一般退休人員更高，除了生活水平能提高外，這還是一項良性循環(huán)，因為當年調(diào)整的水平高，隨著月收入基礎提高后，來年再參加掛鉤調(diào)整時，也能再上調(diào)更多錢。