四大行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn),有哪些特點(diǎn)?能替代養(yǎng)老金嗎?
時(shí)間：2022-10-01 11:26 來源： 作者：小杰 人瀏覽
按照銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站的信息，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布了《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》明確在中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的試點(diǎn)。本次試點(diǎn)時(shí)間只有一年，試點(diǎn)開始的時(shí)間預(yù)計(jì)是11月份左右。本次試點(diǎn)工作有這樣幾大特點(diǎn)：
第一，規(guī)模有限。本次試點(diǎn)是通過四大國(guó)有銀行開展的，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的規(guī)模一家銀行只有100億，合計(jì)是400億。開展的城市是合肥、廣州、成都、西安和青島五個(gè)城市。
第二，品種穩(wěn)定。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的品種還是銀行存款，主要包括整存整取、零存整取和整存領(lǐng)取三大類，這也是銀行存款產(chǎn)品的主流。不過，存款期限分為5年、10年、15年、20年4種。
過去的時(shí)候，我們銀行定期存款期限最長(zhǎng)也不過5年，因此這一次要對(duì)銀行系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，所以預(yù)計(jì)試點(diǎn)開始時(shí)間會(huì)在11月份左右。
第三，確保安全。雖然國(guó)家并沒有明確本次特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄是不是受到存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)？但是中、農(nóng)、工、建四大行管理者近百萬億的資產(chǎn)，區(qū)區(qū)400億規(guī)模的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，肯定不會(huì)出現(xiàn)問題的。更何況已明確一個(gè)人在單家銀行可以購(gòu)買的份額上限是50萬元，所以是相對(duì)非常安全的。
本次特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的利率是各銀行自己確定。大家都明白，存款期限越長(zhǎng)，利率應(yīng)當(dāng)越高。像整存整取的產(chǎn)品，按照存款自律機(jī)制的約定，三年期定期存款四大行的利率上限一般會(huì)在3.25%左右。如果是大額存單的話，利率上限大約是3.35%。但如果是存款時(shí)間長(zhǎng)達(dá)20年的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)存款利率會(huì)在3.5%~4%左右吧。
實(shí)際上，如果說存款時(shí)間過長(zhǎng)，也會(huì)存在著很大的利率浮動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。未來我國(guó)會(huì)不會(huì)出現(xiàn)像歐美日等國(guó)家那樣的零利率甚至負(fù)利率，誰也不敢保證。
銀行存款是我國(guó)居民最熟悉的理財(cái)產(chǎn)品之一，目前住戶存款規(guī)模已經(jīng)突破了100萬億元，如果能夠開發(fā)出更多的適合百姓需求的存款產(chǎn)品，肯定會(huì)很有市場(chǎng)的。
相對(duì)來說，銀行存款替代不了養(yǎng)老金。主要是因?yàn)殂y行存款是有限的，而且收益率低、容易受到通貨膨脹的影響。
人們應(yīng)對(duì)養(yǎng)老應(yīng)對(duì)的主要是長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。如果是要用于養(yǎng)老的話，應(yīng)當(dāng)有一份一直供養(yǎng)到自己去世的養(yǎng)老待遇，這才是養(yǎng)老的最有力工具。像我們存銀行50萬元，每月領(lǐng)取一部分錢用于養(yǎng)老，萬一比較長(zhǎng)壽，把錢用完了怎么辦？
存款利率是低于社保收益率的。銀行存款利率3.5%~4%的話，雖然是理財(cái)產(chǎn)品中利率不錯(cuò)的。但是相對(duì)于我國(guó)基本養(yǎng)老金跟社會(huì)平均工資相掛鉤，每年8%~10%以上的增長(zhǎng)率要低得多。即使是養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的記賬利率近年來也在高達(dá)6%~8%以上。
養(yǎng)老規(guī)劃必須要考慮到貨幣貶值的影響。現(xiàn)在每月領(lǐng)取3000元繼續(xù)做養(yǎng)老金的話，足夠維持生活?？墒敲磕耆绻?%~5%的通貨膨脹率，20年后的3000元能夠值現(xiàn)在多少錢？也就是1500元左右，那樣養(yǎng)老就拮據(jù)了。
所以，在我們擁有充足的社保養(yǎng)老金之前，還是建議大家首先參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，然后再考慮積攢養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。
本文標(biāo)簽：養(yǎng)老金，養(yǎng)老服務(wù)，居家養(yǎng)老，養(yǎng)老保險(xiǎn)，社保，
本文標(biāo)題：四大行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn),有哪些特點(diǎn)?能替代養(yǎng)老金嗎?
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