城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)一次性補(bǔ)繳劃算嗎?

父母快到退休年齡了，作為農(nóng)民的他們，沒有繳納職工保險(xiǎn)，退休后沒有退休金可以領(lǐng)取。前些年開始繳納的城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)也沒有繳納滿15年的時(shí)間，這段時(shí)間一直在考慮怎樣為他們的養(yǎng)老金做規(guī)劃，最終還是選擇在辦理退休時(shí)一次性補(bǔ)繳15年的城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

我們當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)每年繳費(fèi)檔次有200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、3000元和4000元總共13個(gè)檔次，而父母目前的繳費(fèi)是選擇的每年交200元的最低檔。按照當(dāng)?shù)刈畹突A(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，每人每個(gè)月可以領(lǐng)105元基礎(chǔ)養(yǎng)老金，而個(gè)人賬戶中的錢按照139個(gè)月來平均領(lǐng)取，算下來一個(gè)月總共也就100多塊錢，顯然這點(diǎn)錢肯定是不夠維持養(yǎng)老基礎(chǔ)生活的。

由于養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有繳納足夠15年的時(shí)間，所以在辦理退休時(shí)政策允許進(jìn)行一次性補(bǔ)繳不足年份的養(yǎng)老保險(xiǎn)，補(bǔ)繳時(shí)也可以重新選擇自己補(bǔ)繳什么檔次。目前繳納的兩三年最低檔養(yǎng)老保險(xiǎn)暫時(shí)忽略不計(jì)，如果按照當(dāng)?shù)刈罡邫n進(jìn)行補(bǔ)繳，一年4000元，15年總共需要補(bǔ)繳60000元的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

按照個(gè)人賬戶中60000元的養(yǎng)老金，分為139個(gè)月進(jìn)行領(lǐng)取，那一個(gè)月個(gè)人賬戶的養(yǎng)老金就可以領(lǐng)到431.65元，當(dāng)然還會(huì)有一些政府補(bǔ)助和集體補(bǔ)助，這里暫時(shí)就不做計(jì)算。再加上當(dāng)?shù)?05元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，這樣一個(gè)月能領(lǐng)到的退休金就是536塊錢，一年就可以領(lǐng)6432塊錢。算下來差不多要9年的時(shí)間就可以把自己的繳納的60000塊錢領(lǐng)回來。

當(dāng)然，由于各個(gè)地區(qū)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金不一樣，所以每個(gè)月領(lǐng)到的錢就不一樣，比如有的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市基礎(chǔ)養(yǎng)老金就高達(dá)1000多塊錢，算下來3年左右就能領(lǐng)回本。目前我國的平均壽命大概在78歲左右，以這個(gè)壽命來算，直到離開人世時(shí)，就可以多領(lǐng)到除本金外9年左右的養(yǎng)老金。

并且養(yǎng)老金每年都在漲，隨著時(shí)間的推移，越往后能領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多，再加上隨著醫(yī)療、衛(wèi)生條件的越來越好，人均壽命也在一直增加，所以，個(gè)人覺得一次性補(bǔ)繳幾萬塊錢還是一個(gè)非常劃算的選擇。

一個(gè)月500多塊錢的養(yǎng)老金作為養(yǎng)老生活開支，其實(shí)還是不夠的，應(yīng)該還要補(bǔ)充一些其他養(yǎng)老規(guī)劃來填補(bǔ)這部分缺口，比如商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品、銀行理財(cái)?shù)?。但是我大概看了幾家保險(xiǎn)公司推出的養(yǎng)老產(chǎn)品，收益都不高。因?yàn)槲易约簩W(xué)習(xí)了理財(cái)和投資知識(shí)，市場中可供我選擇的投資品種非常豐富，跑贏商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益肯定是沒問題的，所以就我而言不會(huì)選擇配置商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也不是沒有優(yōu)點(diǎn)，假如有的朋友不會(huì)投資，而這些商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品又是一種可預(yù)期收益的產(chǎn)品，大家心里很清楚到什么時(shí)候自己就能領(lǐng)到多少錢，規(guī)劃起來也就比較簡單省心，總之，因人而異。

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