養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資犯罪案件特點(diǎn)

近年來，隨著養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展，養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾非法吸收資金案件屢有發(fā)生。主要表現(xiàn)為一是以提供"養(yǎng)老服務(wù)"辦理"貴賓卡""會(huì)員卡""預(yù)付卡"名義，收取高額會(huì)員費(fèi)、保證金或?yàn)闀?huì)員卡充值等；二是以投資"養(yǎng)老項(xiàng)目"名義，承諾高額回報(bào)，三是以銷售"老年產(chǎn)品"等名義，采取商品回購、寄存代售、消費(fèi)返利等方式吸收公眾資金；四是以養(yǎng)生講座、免費(fèi)旅游、贈(zèng)送實(shí)物等欺騙、誘導(dǎo)方式，吸引老年人投資。

由于老年群體對金融知識(shí)的缺乏，防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，導(dǎo)致大量老年人群體遭受經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重侵害老年人合法權(quán)益，擾亂金融管理秩序。為此，2018年8月20日，民政部辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域防范和處置非法集資有關(guān)工作的通知》。2019年12月3日，國家市場監(jiān)督管理總局、民政部、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于以養(yǎng)老服務(wù)名義非法集資、欺詐銷售保健品的風(fēng)險(xiǎn)提示》

根據(jù)北京市朝陽區(qū)人民檢察院編寫的《金融犯罪疑難案件認(rèn)定實(shí)務(wù)》，養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資犯罪案件有以下特點(diǎn)：

(一)利用國家政策、政府信用進(jìn)行背書，將項(xiàng)目包裝成具有國家重大民生工程背景

隨著人口老齡化加劇，中央作出了加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的決策部署，各方面資源逐步傾斜。與此同時(shí)，一些犯罪分子也利用國家相關(guān)政策、發(fā)展戰(zhàn)略對項(xiàng)目進(jìn)行包裝宣傳。例如，陸某某等人非法吸收公眾存款一案，被告人陸某某宣傳其實(shí)際控制下的世紀(jì)愛晚(海南)實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司是國家愛晚工程的企業(yè)運(yùn)作平臺(tái)，怡養(yǎng)愛晚(北京)養(yǎng)老實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司是全國老齡辦信息中心(中國老齡協(xié)會(huì)老年人才信息中心)全國老年人才專家委員會(huì)的企業(yè)平臺(tái)，并利用自身全國老齡辦信息中心老年人才專家工作委員會(huì)辦公室副主任的身份進(jìn)行宣傳，使投資人對項(xiàng)目所謂的國家背景深信不疑。

(二)標(biāo)榜養(yǎng)老模式創(chuàng)新，以合法運(yùn)營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、提供養(yǎng)服務(wù)之名掩非法集資之實(shí)

涉案公司往往宣稱自己系合法養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，大打創(chuàng)新牌，大肆宣傳投資養(yǎng)老金融養(yǎng)老消費(fèi)養(yǎng)老候鳥式養(yǎng)老等新興概念。但該類公司并未獲得審批許可，不提供實(shí)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容，卻仍以該名義收取會(huì)員費(fèi)、保證金，并以承諾還本付息或者給付回報(bào)等方式非法吸收公眾資金。例如，陸某某等人非法吸收公眾存款一案，涉案公司以創(chuàng)新投資養(yǎng)老和消費(fèi)模式零風(fēng)險(xiǎn)投資+零費(fèi)用消費(fèi)全國‘候鳥式’養(yǎng)生、養(yǎng)老、旅游、休閑、度假、投資一體化模式等創(chuàng)新概念，向社會(huì)公開宣傳自身的養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品，與投資人簽訂《養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議》，收取5萬-100萬元不等的保證金，承諾一定期限內(nèi)可免費(fèi)在其自有或租賃的全國各地養(yǎng)老基地吃住游玩若干天，到期退還本金，并給予年化8%15%的消費(fèi)補(bǔ)貼。又如，李某某等人非法吸收公眾存款一案，被告人通過實(shí)際控制的北京軒轅閣商務(wù)服務(wù)集團(tuán)有限公司向社會(huì)公開宣傳投資養(yǎng)老項(xiàng)目，承諾每月返還投資款3%-10%不等的利息且到期返本并且投資人年老之后可以免費(fèi)入住其修建的養(yǎng)老院，共計(jì)吸收資金人民幣13億余元。經(jīng)審查，涉案公司僅在本市通州區(qū)、朝陽區(qū)建立了兩處養(yǎng)老院，均未取得民政部門批準(zhǔn)，經(jīng)營場所亦屬租賃，投資成本均僅兩三千萬元左右。

(三)借以房養(yǎng)老為名，通過為投資人包辦房產(chǎn)抵押借款等形式成吸儲(chǔ)

此類非法集資案件中，行為人以可以實(shí)現(xiàn)以房養(yǎng)老每月坐享高息收益等名義進(jìn)行宣傳，實(shí)質(zhì)上將投資人房屋進(jìn)行抵押借款，資金鏈斷裂后房產(chǎn)被行使抵押權(quán)，投資人損失慘重。例如，李某某等人非法吸收公眾存款案中涉案北京泰合連城投資有限公司專門成立以房養(yǎng)老辦，專門宣傳以房養(yǎng)項(xiàng)目，宣稱投資人可以用自己的房子投資獲取高息收益。投資人高某某用自家房產(chǎn)參與了投資，全程有公司人員指引和陪同辦理相關(guān)手續(xù)，高某某需準(zhǔn)備好房產(chǎn)證、戶口簿等證件。高某某在收到300萬元抵押款項(xiàng)后按公司人員要求全部轉(zhuǎn)入指定賬戶，后公司與高某某簽訂了相關(guān)投資協(xié)議，約定高某某每月將有12萬元收益。3個(gè)月后，高某某便被他人告知房屋已過戶要求高某某及家人立即搬離。

(四)以有限合伙私募基金形式，虛假投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

行為人往往打著投資養(yǎng)老公寓、基地、地產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目等幌子，承諾給付高額回報(bào)，采用有限合伙私募基金等方式非法吸收或騙取公眾資金例如，姚某某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款一案，被告人入股星湖綠色生態(tài)觀光園有限公司并持有51%股份后，對外宣傳稱星湖園養(yǎng)老基金項(xiàng)目是以實(shí)體產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)、國家政策大力扶持且具有良好發(fā)展前景的項(xiàng)目，包裝推出星湖園養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)基金，并以有限合伙形式進(jìn)行銷售，年化收益率一般在12%60%，部分可以達(dá)到72%120%，個(gè)別甚至達(dá)到132%，共計(jì)通過該項(xiàng)目騙取資金30余億元。又如，任某某等人非法吸收公眾存款案，被告人以投資北京市房山區(qū)北白村養(yǎng)老公寓項(xiàng)目可獲得每月2%的高息返利為由，共計(jì)向100名投資人非法吸收資金1400余萬元。

(五)受害群體特殊、財(cái)產(chǎn)損失慘重，極易引發(fā)集體上訪，影響社會(huì)穩(wěn)定

朝陽區(qū)人民檢察院辦理的上述案件，涉案金額巨大，人數(shù)眾多。且受害群體多為離退休或即將離退休的中老年人，養(yǎng)老需求較為強(qiáng)烈。部分人員將自己多年積攢的儲(chǔ)蓄甚至房產(chǎn)全部投入，而案發(fā)后大部分資金難以追回，給投資者造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，極易引發(fā)集體上訪。例如，姚某某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款一案，涉案投資人涉及全國29個(gè)省、自治區(qū)、直轄市，其先后到各級(jí)檢察機(jī)關(guān)集體上訪40余次，部分來訪人事眾多、持續(xù)多日，且有時(shí)伴鬧訪現(xiàn)象。再如，陸某某等人非法吸收公眾存款罪一案中，某次投資人來訪300余人，在朝陽區(qū)人民檢察院門前拉橫幅、喊口號(hào)，事后借助網(wǎng)絡(luò)公知將相關(guān)圖文上傳網(wǎng)絡(luò)。