養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納15年和25年,退休后的工資差距有多大?

根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿十五年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)不足十五年的，可以延長(zhǎng)繳費(fèi)至滿十五年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金；也可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照相關(guān)規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

按照上述規(guī)定：我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)要求的最低繳費(fèi)年限為15年，這也是為什么有的人繳納滿15年之后，就不再續(xù)繳的原因，不過(guò)如果有注意到每年人社部發(fā)布的養(yǎng)老金調(diào)整方案，應(yīng)該會(huì)發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老金的調(diào)整規(guī)則中有一條為：長(zhǎng)繳長(zhǎng)得，也就是說(shuō)繳納的期限越長(zhǎng)，收益就越高，那么現(xiàn)實(shí)中繳納15年與繳納25年的，退休后的工資差距會(huì)有多大呢？

養(yǎng)老金的構(gòu)成

要理解差距有多大，前提是我們先知道養(yǎng)老金的構(gòu)成，目前我國(guó)職工退休后的養(yǎng)老金是由兩個(gè)部分構(gòu)成的：基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人養(yǎng)老金，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)每月的養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，而這兩部分均與你繳納的年份有一定的關(guān)系。

1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算公式為：（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）/2*繳費(fèi)年限*1%；

假定你在法定退休年齡（60歲）退休時(shí)，所在省份上年度在崗職工月平均工資為5000元，繳費(fèi)指數(shù)取最為普遍的1（如果你的單位是0.8或者1.5之類的，可以用相應(yīng)的數(shù)據(jù)替代下屬的1），那么：

一：累計(jì)繳費(fèi)年限為15年時(shí)：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（5000元+5000元×1.0）÷2×15×1%=750元

二。：累計(jì)繳費(fèi)年限為25年時(shí)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（5000元+5000元×1.0）÷2×25×1%=1250元。

2、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=參保人員退休時(shí)個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額/本人退休年齡相對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)。

我們假設(shè)你每個(gè)月繳納1000元，那么繳納15年（共計(jì)180期），按照企業(yè)年金的計(jì)算方式，利率以貨幣基金年化2%左右的收益率為標(biāo)準(zhǔn)，折合月利率0.167%計(jì)算，15年后這個(gè)賬戶的資金為：1000*{（1+0.167%）*［（1+0.167%）^180-1］}/0.167%=210129元

如果這個(gè)期限變?yōu)?5年（共計(jì)300期），同樣按照企業(yè)年金的計(jì)算方式，同樣以0.167%的月利率計(jì)算，25年后這個(gè)賬戶的資金為：1000*{（1+0.167%）*［（1+0.167%）^300-1］}/0.167%=389680元。

按照《社會(huì)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，60歲退休，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶以139月計(jì)發(fā)，也就是說(shuō)你繳納15年的，每個(gè)月可以領(lǐng)取到個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的資金為：210129/139=1512元；如果是繳納25年的，每個(gè)月可以領(lǐng)取到個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的資金為：389680/139=2803元

綜合以上兩部分，我們可以得出月繳納1000元的，繳納基數(shù)為1的職工，繳納年限為15年，退休后每個(gè)月的養(yǎng)老金為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=750+1512=2262元；繳納年限為25年的，退休后每個(gè)月的養(yǎng)老金為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=1250+2803=4053元，顯然繳納25年的人，每個(gè)月比繳納15年的多出了1791元，這還是一個(gè)比較大差距的。