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養(yǎng)老儲備:心動有余行動不足

時間:2022-10-23 22:09 來源: 作者:小佳 人瀏覽

隨著我國人口老齡化加速到來,養(yǎng)老財富儲備被提上更重要、更緊迫的日程。公眾養(yǎng)老意識如何,是否已經(jīng)做好充足準(zhǔn)備?

2月10日,中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國養(yǎng)老財富儲備調(diào)查報告(2021)》(以下簡稱《報告》)。大部分受訪者有退休規(guī)劃意識,但付諸行動者較少,不到三成。還有1/4的受訪者,從未想過退休規(guī)劃。

未富先老、未備先老問題突出

我國已于2000年進(jìn)入老齡化社會。根據(jù)國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù),2021年末,中國人口14.1億人,60歲及以上人口2.67億人,占全國人口的18.9%,其中65歲及以上人口2億人,占全國人口的14.2%,人口老齡化進(jìn)入加速期。

伴隨著人口老齡化的加速,我國養(yǎng)老財富儲備壓力日益加大。與發(fā)達(dá)國家相比,我國未富先老、未備先老問題突出。《報告》顯示,2020年,我國居民財富總額突破78萬億美元,僅次于美國,位居第二;但居民財富的60%為房產(chǎn),占比僅40%的金融資產(chǎn)中還以現(xiàn)金、短期儲蓄和理財?shù)染佣?,養(yǎng)老財富儲備面臨較大挑戰(zhàn)。

中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會對7000多名受訪者進(jìn)行問卷調(diào)查,結(jié)果顯示,受訪者對基本養(yǎng)老保險的預(yù)期和依賴度都很高。約83%的受訪者選擇了基本養(yǎng)老保險作為退休后收入的來源;此外,38%的受訪者選擇了儲蓄、理財?shù)茹y行類產(chǎn)品,30%選擇了企(職)業(yè)年金,29%選擇了商業(yè)養(yǎng)老保險、個人稅延養(yǎng)老保險、投資連結(jié)保險(含萬能險)等保險類產(chǎn)品??梢哉f,1/3左右的受訪者認(rèn)為銀行類產(chǎn)品、企(職)業(yè)年金、保險類產(chǎn)品是退休后收入的來源構(gòu)成。

值得關(guān)注的是,雖然受訪者對基本養(yǎng)老保險的預(yù)期和依賴度都很高,但隨著我國居民生活水平快速提高,對生活品質(zhì)的追求造成了生活成本的不斷攀升。63%的受訪者認(rèn)為僅依靠社保(基本養(yǎng)老保險)較難甚至極難實(shí)現(xiàn)理想中的退休生活,只有約15%的受訪者有信心能實(shí)現(xiàn)心中期望的退休生活。

養(yǎng)老投資規(guī)劃存在三大困難

面對養(yǎng)老困境,真正付諸行動并有完整規(guī)劃的人卻又寥寥無幾。

《報告》顯示,約52%的受訪者具有進(jìn)行退休規(guī)劃的意識,但還未具體動手規(guī)劃。實(shí)際付諸行動者較少,約為27%,有完整規(guī)劃的人更是寥寥無幾,只有4%。還有1/4的受訪者,從未想過退休規(guī)劃(見圖)。

從不同年齡來看,受訪者越年輕,從未想過養(yǎng)老規(guī)劃的比例就越高,隨著受訪者年齡的增加,形成初步規(guī)劃、完整規(guī)劃的比例逐漸提高;但無論是哪個年齡分段,想過而未具體規(guī)劃的比例都保持在半數(shù)左右。

沒有額外的收入來支持養(yǎng)老投資規(guī)劃;擔(dān)心養(yǎng)老投資的風(fēng)險過大;受訪者認(rèn)為自身的專業(yè)知識不足,難以進(jìn)行養(yǎng)老投資規(guī)劃是最為普遍的三項(xiàng)困難,此外,缺乏時間打理投資、養(yǎng)老產(chǎn)品選擇困難、現(xiàn)有產(chǎn)品不符合需求等原因同樣起到了一定的制約效果。

從不同年齡段看,越年輕的受訪者越認(rèn)為提早規(guī)劃養(yǎng)老更重要,而年紀(jì)越大的受訪者越認(rèn)為向后推遲規(guī)劃養(yǎng)老是合適的。其中,在50歲以上的受訪者中,有38%的人認(rèn)為在50歲之后再規(guī)劃養(yǎng)老是合適的。

無論哪個年齡段的受訪者,均有一定比例選擇要在當(dāng)前年齡段前開始規(guī)劃養(yǎng)老,側(cè)面體現(xiàn)出養(yǎng)老規(guī)劃搶先抓早的心態(tài)。特別是50歲以上年齡段的受訪者,有62%的人認(rèn)為,50歲之前開始著手規(guī)劃養(yǎng)老更好,對自身實(shí)際規(guī)劃較晚產(chǎn)生了稍有后悔的想法(見圖)。

四大方面解決養(yǎng)老困境

為推動全民大眾進(jìn)行養(yǎng)老財富儲備,推動養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,《報告》建議,從加快完善政策頂層設(shè)計、加快推進(jìn)養(yǎng)老金融教育、加快養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)供給和加快提升養(yǎng)老服務(wù)水平4個方面入手。

在完善政策頂層設(shè)計方面,《報告》指出,政府及養(yǎng)老金監(jiān)管層可進(jìn)一步明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品的內(nèi)涵與外延,從制度層面考慮設(shè)計相關(guān)配套政策和激勵機(jī)制,鼓勵全民大眾增加養(yǎng)老金融領(lǐng)域投資擴(kuò)容、拓面加快民眾養(yǎng)老財富儲備。同時,應(yīng)逐步構(gòu)建多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系信息化平臺,讓全民大眾都可以從官方或?qū)偾懒私獾交攫B(yǎng)老保險、企(職)業(yè)年金個人養(yǎng)老金的繳納方式、領(lǐng)取資格、領(lǐng)取時間和預(yù)估金額配套福利等信息,加強(qiáng)政策產(chǎn)品及購買渠道的便捷性和普惠性。進(jìn)一步構(gòu)建深化養(yǎng)老成本指數(shù)、養(yǎng)老消費(fèi)指數(shù)、養(yǎng)老醫(yī)療指數(shù)等相關(guān)數(shù)據(jù),為養(yǎng)老財富規(guī)劃提供有力的數(shù)據(jù)支撐。

在推進(jìn)養(yǎng)老金融教育方面,監(jiān)管主體、行業(yè)協(xié)會和養(yǎng)老金融服務(wù)機(jī)構(gòu)可以從不同的角度協(xié)同推進(jìn)。其中,國家機(jī)關(guān)、監(jiān)管主體側(cè)重養(yǎng)老金融教育的權(quán)威性和廣覆蓋。行業(yè)協(xié)會配合做好宣傳工作,提升社會關(guān)注度,建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),大力發(fā)展和搭建相關(guān)職業(yè)教育平臺。金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)則要積極參與普及教育,建立專業(yè)養(yǎng)老財富規(guī)劃團(tuán)隊(duì),提供專業(yè)、可信賴的養(yǎng)老財富規(guī)劃服務(wù)。同時,《報告》明確,要規(guī)范和統(tǒng)一養(yǎng)老金融宣傳標(biāo)準(zhǔn)和要求,避免銷售誤導(dǎo),防止銷售欺詐等行為。

在養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)供給方面,加大在低門檻理財、年長者理財和年長者保險產(chǎn)品中的投入與創(chuàng)新。增強(qiáng)醫(yī)療和保險跨業(yè)聯(lián)動,產(chǎn)品合規(guī)創(chuàng)新,設(shè)計具有吸引力的儲蓄增值型醫(yī)療保險,通過年輕時期的積累和復(fù)利增長,平滑老年醫(yī)療支出的壓力。逐步建立公開透明的養(yǎng)老金融產(chǎn)品供應(yīng)商反饋與評價機(jī)制,通過公開大眾評價等內(nèi)容,助力民眾選擇專業(yè)金融機(jī)構(gòu)。調(diào)研顯示,年輕一代傾向于開放式、交互式的養(yǎng)老規(guī)劃,養(yǎng)老服務(wù)既要做到規(guī)范化、多元化、系統(tǒng)化,也要與時俱進(jìn)做到個性化;商業(yè)保險機(jī)構(gòu)可以依托于服務(wù),拓展保險的責(zé)任邊際,為客戶解決迫切而現(xiàn)實(shí)的問題。

提升養(yǎng)老服務(wù)水平方面,結(jié)合老年人的生活習(xí)慣,在教育、文化、就醫(yī)、健身、交流等公共場所、日常電子通信設(shè)備及交通工具等方面充分考慮老年人的需求;支持和擴(kuò)大老年教育資源供給,營造老有所為、老有所養(yǎng)的環(huán)境;借鑒和學(xué)習(xí)全球在養(yǎng)老金融教育、養(yǎng)老財富儲備等方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和舉措。

本文標(biāo)簽:養(yǎng)老金,養(yǎng)老服務(wù)居家養(yǎng)老,養(yǎng)老保險,社保

本文標(biāo)題:養(yǎng)老儲備:心動有余行動不足

本文出處:http://www.www.juzhongyi.cn/news/news-dongtai/18943.html

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