摘要
老齡化加速背景下,想要提升個人退休生活品質(zhì),更安心的實現(xiàn)老有所養(yǎng),必不可缺的就是投資屬于自己的養(yǎng)老目標基金,可以說,這是我們一生中非常重要的理財規(guī)劃。
富二家于近日推出的養(yǎng)老目標日期基金——富國鑫匯養(yǎng)老目標日期2045五年持有期混合型發(fā)起式基金中基金(FOF),重點針對2045年前后退休的人群,依照下滑曲線進行大類資產(chǎn)配置,提供一站式解決方案。擬任基金經(jīng)理王登元,兼任多元資產(chǎn)投資部副總經(jīng)理,擁有近11年證券從業(yè)經(jīng)歷,近9年投資經(jīng)歷。
最近幾年,大家聽了不少關(guān)于延遲退休年齡、老齡化社會等討論,這些與我們的老年生活息息相關(guān)。那么,對于退休老年后的生活,客官們安排好養(yǎng)老理財規(guī)劃了嗎?
開始規(guī)劃前,富二先帶大家來了解清我國的養(yǎng)老保障體系,由三大支柱構(gòu)成:第一支柱的社會基本養(yǎng)老保險;第二支柱的企業(yè)年金;第三支柱的個人養(yǎng)老金。
而這三大支柱的差異在于:第一支柱由政府統(tǒng)一牽頭;第二支柱由企業(yè)協(xié)同個人一起繳納(目前開展較少);第三支柱則是由個人出資,主要包括養(yǎng)老理財、養(yǎng)老保險或者養(yǎng)老目標基金等。
而且在老齡化加速背景下,我國養(yǎng)老金體系還面對較多挑戰(zhàn):第一支柱養(yǎng)老金占比過高且面臨結(jié)余耗盡風(fēng)險;第二支柱覆蓋人群有限、規(guī)模提升困難;第三支柱仍處于起步階段。
或許,退休后能領(lǐng)到的錢并沒客官們想的多。按世界銀行的標準,如果希望退休后過上舒適生活,退休收入不得少于之前收入的70%??梢?,僅靠第一支柱,就想老年過上高質(zhì)量生活,還是有一定差距的。所以在2018年3月2日,中國證券監(jiān)督管理委員會正式發(fā)布《養(yǎng)老目標證券投資基金指引(試行)》,個人能通過養(yǎng)老目標基金縮小這一距離。
富國鑫匯2045
力爭為你提供高質(zhì)量養(yǎng)老生活
但是,最近市場波動加劇,對于希望開啟養(yǎng)老理財規(guī)劃的投資者感到很棘手,什么時候入場?本金會不會大起大落?或許,富國鑫匯2045是開啟養(yǎng)老理財規(guī)劃一個不錯的選擇。三大理由告訴客官為什么選擇它。
理由一:提供一站式養(yǎng)老投資解決方案
富國鑫匯2045是一支養(yǎng)老目標基金(FOF),這只基金配置的核心要點是根據(jù)下滑曲線來設(shè)置權(quán)益資產(chǎn)的上下限比,充分考慮投資者在職業(yè)生涯中人力資本和金融資本的不斷變化、中長期投資對投資風(fēng)險的承受能力的變化等因素。
簡單來說,就是隨著目標日期的臨近,權(quán)益資產(chǎn)配比逐漸降低,非權(quán)益類資產(chǎn)比例逐漸上升。在實現(xiàn)養(yǎng)老目標的前提下,努力追求養(yǎng)老資金的長期穩(wěn)健增值。其中,鑫匯養(yǎng)老2045初始權(quán)益類資產(chǎn)占比為60%-80%;至2045年時,權(quán)益類資產(chǎn)占比為0-23.6%。
在下滑曲線的基礎(chǔ)上,根據(jù)利率面、基本面、資金流向和技術(shù)面四維度判斷行業(yè)景氣度,繼而動態(tài)調(diào)整組合倉位。
同時,富國鑫匯2045作為一只養(yǎng)老目標FOF,也是一籃子基金的組合,一定程度可以降低組合波動性,讓基民的持基體驗更好。
投資權(quán)益類基金方面,主要從基金產(chǎn)品、適用性和基金經(jīng)理等維度研究;固收類基金方面,則主要從收益率、回撤控制、進攻防御能力以及網(wǎng)下申購能力等方面挑選。
理由二:專業(yè)基金買手
多次平穩(wěn)穿越市場異動
富國鑫匯2045擬由專業(yè)基金買手、富國多元資產(chǎn)投資部副總經(jīng)理王登元掌管。
擬任基金經(jīng)理:王登元
? 近11年證券從業(yè)經(jīng)歷,近9年投資管理經(jīng)歷;
? 復(fù)旦大學(xué)財管碩士,數(shù)學(xué)系本科;
?自2011年7月至2013年4月任原興業(yè)全球基金管理有限公司投資研究部研究員;
?2013年4月至2016年10月任興業(yè)證券股份有限公司自營投資部投資經(jīng)理;
? 2016年10月加入富國基金管理有限公司;
?現(xiàn)任富國智誠精選3個月持有期FOF、富國智優(yōu)精選3個月持有期FOF等基金的基金經(jīng)理。
王登元具有豐富的FOF管理經(jīng)驗,代表作富國智誠精選3個月持有期混合FOF自2019年9月成立以來收益率為64.67%,同期上證指數(shù)收益率為21.90%,中長期業(yè)績戰(zhàn)勝市場,業(yè)績曲線多次平穩(wěn)穿越市場異動,風(fēng)格穩(wěn)健。
注:富國智誠精選(2019年9月6日成立)2020-2021年度基金份額凈值增長率與其同期業(yè)績比較基準(中證工銀財富股票混合基金指數(shù)收益率×90%+銀行人民幣活期存款利率(稅后)×10%)收益率分別為50.71%(48.70%)、4.73%(6.27%),成立至2021-12-31業(yè)績基準收益率68.09%;數(shù)據(jù)來源:上證指數(shù)收益率來自Wind,智誠精選及其業(yè)績比較基準收益率來自2021年基金四季報,截至2021年12月31日。王登元管理的富國智優(yōu)精選3個月、富國智浦精選12個月、富國智申精選3個月因成立時間較短業(yè)績暫不展示?;鸸芾砣斯芾淼钠渌鸬臉I(yè)績并不構(gòu)成對本基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。
理由三:團隊投研儲備強悍
養(yǎng)老FOF領(lǐng)先布局者
多元資產(chǎn)投資部團隊作戰(zhàn)
? 富國多元資產(chǎn)投資部于2017年5月成立,主要負責(zé)多策略投資與研究;致力于通過多策略、多資產(chǎn)的配置為客戶實現(xiàn)長期穩(wěn)定的回報。
? 團隊管理公募、專戶、投顧等業(yè)務(wù),具備豐富的基金調(diào)研儲備,管理組合涵蓋低中高風(fēng)險、內(nèi)外部FOF組合。
老牌金牛公司,實力認證
?作為國內(nèi)老十家基金管理公司之一,業(yè)內(nèi)三大報獎項大滿貫,同時獲得《中國證券報》、《證券時報》、《上海證券報》頒發(fā)的年度基金公司榮譽。
注:基金數(shù)量為主代碼基金數(shù)。數(shù)據(jù)來源:富國基金、中國銀河證券基金評價研究中心,截至2021年12月31日關(guān)鍵的來了
富國鑫匯2045適合什么樣的客官呢?
富國鑫匯2045重點針對目標日期(2045)年前后退休的人群,持有期五年,投資于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金(含商品期貨基金和黃金ETF)等品種的比例合計原則上不高于基金資產(chǎn)的80%。因此,主要面對風(fēng)險偏好中等或以上的投資者。
本文標簽:養(yǎng)老金,養(yǎng)老服務(wù),居家養(yǎng)老,養(yǎng)老保險,社保,
本文標題:重磅發(fā)行丨20年后退休的85后如何做好養(yǎng)老理財規(guī)劃?富國鑫匯2045登場!
本文出處:http://www.www.juzhongyi.cn/news/news-dongtai/18317.html
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