年輕人解鎖,養(yǎng)老自由方程式,嘉實(shí)養(yǎng)老2050年化近17%奪魁

車?yán)遄幼杂?、小龍蝦自由，都不如攢錢換一個(gè)養(yǎng)老院自由——這是流傳在當(dāng)代90后中的一句話。這屆年輕人理財(cái)意識(shí)超前，已經(jīng)開始提前籌備養(yǎng)老。2021年《中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，養(yǎng)老儲(chǔ)備日漸受到中國(guó)年輕一代（18-34歲）的重視，儲(chǔ)蓄率創(chuàng)2018年以來新高，年輕一代每月儲(chǔ)蓄比例從2020年的20%升至2021年的25%，每月儲(chǔ)蓄金額平均達(dá)1624元。

此外考慮到通貨膨脹以及利率下行，除了儲(chǔ)蓄，越來越多的年輕人加入到全民養(yǎng)基潮中。Mob研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)就顯示，2020年新增的6000萬(wàn)新基民中,超5成是90后。公募養(yǎng)老FOF基金作為助力個(gè)人養(yǎng)老的神器，自面世來業(yè)績(jī)表現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)健，給投資人帶來了良好的持有體驗(yàn)，截至2021年底，全市場(chǎng)成立一年以上的養(yǎng)老FOF基金都取得了正收益，平均年化回報(bào)達(dá)到11.29%（數(shù)據(jù)來源：銀河證券）。

人們對(duì)于公募養(yǎng)老FOF的認(rèn)可程度和需求正快速提升，帶動(dòng)其規(guī)模超千億。中信證券統(tǒng)計(jì)，截至2021年四季度末，養(yǎng)老目標(biāo)日期型FOF產(chǎn)品共有66只，合計(jì)規(guī)模為169.08億元；目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型FOF產(chǎn)品89只，合計(jì)規(guī)模為899.61億元，總體規(guī)模突破了千億元。

盤點(diǎn)公募養(yǎng)老FOF市場(chǎng)，頭部基金公司嘉實(shí)基金具備顯著的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，是國(guó)內(nèi)養(yǎng)老金投資的先行者之一，在國(guó)內(nèi)基金公司中首批獲得社保、企業(yè)年金和基本養(yǎng)老投資管理全牌照，也是首批獲得養(yǎng)老目標(biāo)基金、港股通養(yǎng)老金產(chǎn)品的基金公司，在養(yǎng)老投資領(lǐng)域投研實(shí)力雄厚，且配備了一流的投研團(tuán)隊(duì)，產(chǎn)品線完善，目前已覆蓋多只養(yǎng)老目標(biāo)日期和目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品。

Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年3月11日，嘉實(shí)養(yǎng)老目標(biāo)日期2050（007188）自2019年4月成立來凈值增長(zhǎng)率達(dá)56.05%，年化回報(bào)達(dá)16.73%，在同期成立的同類養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF(2050)中高居榜首。而且與同類三年期、五年期目標(biāo)養(yǎng)老 FOF 相比，嘉實(shí)養(yǎng)老 2050 風(fēng)險(xiǎn)收益比比較優(yōu)勢(shì)明顯，同等波動(dòng)水平下，收益率顯著高于同類，同等收益水平下，波動(dòng)率較為可控，持基體驗(yàn)感更佳。

為了更好地助力年輕一代實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老自由，嘉實(shí)養(yǎng)老目標(biāo)日期基金設(shè)計(jì)了獨(dú)有的下滑曲線，根據(jù)投資者預(yù)期退休日期，設(shè)計(jì)權(quán)益資產(chǎn)配置下滑曲線，隨著目標(biāo)日期臨近，逐步降低權(quán)益?zhèn)}位，匹配投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好。像嘉實(shí)養(yǎng)老 2050下滑曲線更加聚焦資產(chǎn)配置能力，核心思想在于，結(jié)合用戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算和資本市場(chǎng)長(zhǎng)期收益率特征，最大化組合預(yù)期收益。

目前嘉實(shí)養(yǎng)老2050由資產(chǎn)配置經(jīng)驗(yàn)豐富的兩位學(xué)霸級(jí)基金經(jīng)理：張靜和曹越奇共同管理，其中張靜擁有CFA，F(xiàn)RM等資格，是中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)理學(xué)學(xué)士，獲美國(guó)布朗大學(xué)博士學(xué)位。擅長(zhǎng)基金挖掘，在資產(chǎn)配置領(lǐng)域有深厚的數(shù)量化系統(tǒng)投資研究框架和較為寬廣的全球視野。Wind顯示，截至2022年3月11日，張靜所管基金嘉實(shí)養(yǎng)老 2040成立來收益率也達(dá)47.77%，年化回報(bào)13.83%，在同期可比養(yǎng)老目標(biāo)FOF基金中高居榜首。曹越奇畢業(yè)于加州大學(xué)洛杉磯分校，系金融工程學(xué)碩士，對(duì)資產(chǎn)配置相關(guān)理論與策略有深入研究，具有多年資產(chǎn)配置實(shí)盤投資經(jīng)驗(yàn)，目前負(fù)責(zé)嘉實(shí)資產(chǎn)配置板塊專戶資產(chǎn)投資管理工作。