個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展意見(jiàn)出臺(tái),專家解讀:是現(xiàn)有養(yǎng)老制度的補(bǔ)充,不是替代

大眾網(wǎng)·海報(bào)新聞?dòng)浾?吳軍林 解強(qiáng)民 濟(jì)南報(bào)道

4月21日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》）。根據(jù)《意見(jiàn)》，參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，可以參加個(gè)人養(yǎng)老金。個(gè)人養(yǎng)老金與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)（職業(yè)）年金相銜接，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能。

山東財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)副教授張金英接受大眾網(wǎng)·海報(bào)新聞?dòng)浾卟稍L表示，早在2018年，我國(guó)就開(kāi)始推動(dòng)建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，《意見(jiàn)》的出臺(tái)，適應(yīng)了社會(huì)發(fā)展和養(yǎng)老需求，是對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充而不是替代，有多重利好。

張金英說(shuō)，目前我國(guó)正在建立健全三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，一是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，已經(jīng)覆蓋10億多人，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有強(qiáng)制性，但很多人按最低檔、最低年限進(jìn)行繳費(fèi)，最終拿到的養(yǎng)老金不高；二是職業(yè)養(yǎng)老金，即職業(yè)年金和企業(yè)年金，覆蓋面較窄，以央企、國(guó)企和一些大型民企為主，只能滿足少部分人的養(yǎng)老需求；三是商業(yè)養(yǎng)老金，其在國(guó)家養(yǎng)老金結(jié)余中，占比微乎其微，而且群眾對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)可度也不一樣，所以亟待發(fā)展。

養(yǎng)老保障是老百姓關(guān)心的大事，在目前的背景下，很多人產(chǎn)生了對(duì)養(yǎng)老更高的需求。張金英說(shuō)，國(guó)家推出對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度適應(yīng)了群眾需求，如果個(gè)人感覺(jué)養(yǎng)老金不足，可以自愿參加，增加養(yǎng)老保障。

國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》

根據(jù)《意見(jiàn)》，個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累。對(duì)此，很多網(wǎng)友關(guān)心，個(gè)人養(yǎng)老金跟自己在銀行存款有何區(qū)別？

張金英說(shuō)，《意見(jiàn)》明確了個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行，除另有規(guī)定外不得提前支取，?？顚Ｓ每纱_保參加人享受長(zhǎng)期穩(wěn)定的養(yǎng)老保障。

另外，《意見(jiàn)》規(guī)定參加人可以用繳納的個(gè)人養(yǎng)老金在符合規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)或者其依法合規(guī)委托的銷售渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。張金英說(shuō)，這些金融產(chǎn)品會(huì)經(jīng)過(guò)嚴(yán)格把關(guān)挑選，相比于自行挑選理財(cái)產(chǎn)品，相信在安全性上會(huì)有更大保障，既保障參加人的資金安全，又能兼顧盈利性，而且參加人可以自愿自主進(jìn)行選擇。

《意見(jiàn)》說(shuō)國(guó)家制定稅收優(yōu)惠政策，也是我們期待的一個(gè)利好消息。張金英說(shuō)，雖然目前尚未就此制定細(xì)節(jié)，但預(yù)計(jì)會(huì)進(jìn)行個(gè)人所得稅減免，或在投資收益的稅收上進(jìn)行減免。

張金英認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金制度建立后，會(huì)對(duì)前兩大養(yǎng)老支柱形成很好的補(bǔ)充，使我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度更加健全，養(yǎng)兒防老、以房養(yǎng)老等觀念也會(huì)有所改變。