個人養(yǎng)老金可用于投資金融產(chǎn)品,啟牛學堂助力國民防范金融風險

4月21日，國務院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，《意見》指出，在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，可以參加個人養(yǎng)老金制度。個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，參加人通過個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺，建立個人養(yǎng)老金賬戶，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。參加人達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡，或者滿足其它領(lǐng)取條件后，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。

據(jù)悉，參加人每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為12000元，值得一提的是，個人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)資金可用于投資符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，參加人可自主選購，但自負盈虧。

有專家分析稱，從《意見》劃定的個人養(yǎng)老金投資范圍看，養(yǎng)老金融產(chǎn)品大致可以分為保障型和投資型兩類。從過往的實踐情況看，商業(yè)養(yǎng)老保險更突出風險保障功能，銀行理財也以穩(wěn)健保值為主，而公募基金則突出長期投資增值。因此，對于個人來說，如果臨近退休或者承受風險等級較低，可以選擇保障型的保險或者銀行理財，而對于那些具備較高的財商素養(yǎng)與理財技能的人來說，可以選擇突出投資功能的公募基金。

對此，中國社科院世界社保研究中心執(zhí)行研究員張盈華表示，個人養(yǎng)老金的賬戶是封閉的，正常情況下將持有到退休，給個人創(chuàng)造了長期投資的機會。不過，投資收益的最大化則取決于個人養(yǎng)老金參與者的風險偏好，多樣化產(chǎn)品、不同風格的投資工具、按照生命周期調(diào)整投資組合，這些因素都將影響參與人的投資期望收益。

啟牛學堂提醒投資者，盡管《意見》劃定的個人養(yǎng)老金投資品種都側(cè)重運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、長期保值的金融產(chǎn)品，但投資有風險是金融市場顛撲不破的真理，尤其是隨著資管新規(guī)的正式實施，投資理財市場再難覓0風險的理財產(chǎn)品，過去那種缺乏理財技能還可以選擇保本型理財產(chǎn)品的時代一去不復返，防范金融風險成為投資者進行任何投資的第一要務，購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品也不例外。

隨著個人養(yǎng)老金制度的落地與普及，個人養(yǎng)老金資金購買金融產(chǎn)品將成為全民趨勢，如何在控制好風險的前提下，挑選出能為自己帶來穩(wěn)定收益的理財產(chǎn)品，考驗著每一位參與者的財商素養(yǎng)。啟牛學堂作為專注于財商知識普及的學習平臺，始終以專業(yè)而系統(tǒng)的財商知識，全面賦能國民財商素養(yǎng)提升，通過打造《小白理財直播課》、《精品理財課》、《實戰(zhàn)訓練營》等階梯式內(nèi)容模塊，滿足不同財商基礎(chǔ)用戶的學習需求，讓更多用戶通過系統(tǒng)的學習和實踐，掌握科學的投資理財技能，全方位提升自己的財商素養(yǎng)。

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可以預見，在個人養(yǎng)老金制度的催化下，中國或?qū)⒂瓉碚嬲娜裢顿Y時代，提升國民財商素養(yǎng)勢在必行。啟牛學堂將持續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢，通過專業(yè)的財商知識與完善的服務體系，為國民財商素養(yǎng)提升貢獻力量。