讀懂個(gè)人養(yǎng)老金制度,速看!

日前，國(guó)家相關(guān)部門(mén)對(duì)外發(fā)布，關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金制度一事，引發(fā)廣泛關(guān)注。從該意見(jiàn)是看到，其中將會(huì)涉及到，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的參加范圍、繳費(fèi)水平、稅收政策等作出具體規(guī)定，并且指出了個(gè)人養(yǎng)老金是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，而不是替代。

值得注意的是，想必有很多人都有疑問(wèn)！個(gè)人養(yǎng)老金是什么，其中又該怎么去繳納、今后如何去領(lǐng)?。繐?jù)媒體所發(fā)布顯示，個(gè)人養(yǎng)老金簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是往自己的賬戶上存一筆錢(qián)，作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，到退休的時(shí)候多了一個(gè)養(yǎng)老金來(lái)源。它的性質(zhì)與購(gòu)買(mǎi)普通銀行理財(cái)或者基金、商業(yè)保險(xiǎn)，顯然是有不同的，比如說(shuō)安全性、回報(bào)率截然不同。

要知道，對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金方面，或許背后指的是自由職業(yè)者，據(jù)此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上年的自由職業(yè)者超過(guò)2億，其中一些人參加城鎮(zhèn)職工保險(xiǎn)存在困難，而現(xiàn)如今的城鄉(xiāng)居民保險(xiǎn)待遇，其水平是有限的，倘若是能夠通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)，這對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，將會(huì)在退休后，可獲得一定的養(yǎng)老保障。

與此同時(shí)，在個(gè)人養(yǎng)老金制度上，實(shí)行的是以個(gè)人賬戶為準(zhǔn)，繳費(fèi)金額完全自愿，當(dāng)前上限（年繳納）12000元。這意味著沒(méi)有政府補(bǔ)貼，沒(méi)有單位繳費(fèi)，完全由個(gè)人繳費(fèi)。另外，他還不同于社會(huì)保險(xiǎn)，沒(méi)有現(xiàn)收現(xiàn)付，沒(méi)有養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的互濟(jì)與分擔(dān)，而是采取自我預(yù)先積累的方式。

核心一：文件中強(qiáng)調(diào)每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元，未來(lái)還會(huì)根據(jù)各種因素適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)上限。這當(dāng)中要防止高收入群體通過(guò)大規(guī)模養(yǎng)老金繳費(fèi)造成的不合理避稅。

核心二：文件中也強(qiáng)調(diào)了養(yǎng)老金融的要求，參加人達(dá)到退休年齡或符合其他領(lǐng)取養(yǎng)老金的情形，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

有很多人提出，采取自我預(yù)先積累的方式，這種個(gè)人的積累，沒(méi)有國(guó)家的補(bǔ)貼、沒(méi)有單位的繳費(fèi)，也沒(méi)有人承擔(dān)長(zhǎng)壽的保障，其意義何在？事實(shí)上，對(duì)于養(yǎng)老金來(lái)說(shuō)，它一般是到退休年齡后才可以領(lǐng)取，這顯然是不同于簡(jiǎn)單的存款和投資，其目的還是以為養(yǎng)老所做的準(zhǔn)備。

總之，個(gè)人養(yǎng)老金作為一種投資型制度，它的收益高低取決于很多因素。它既與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、制度運(yùn)行質(zhì)量有著密切相關(guān)，還要受個(gè)人投資眼光、投資能力和風(fēng)險(xiǎn)容忍度的影響，將是多重因素作用的結(jié)果。