如何推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展?專家支招

人民網(wǎng)北京5月11日電 （周靜圓）社會(huì)保障是保障和改善民生、維護(hù)社會(huì)公平、增進(jìn)人民福祉的基本制度保障。日前，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）。個(gè)人養(yǎng)老金制度的出臺(tái)，對(duì)我國(guó)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)具有標(biāo)志性意義。

據(jù)了解，我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要包括三個(gè)方面，也就是通常所說的三支柱。第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)；第二支柱是單位補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括企業(yè)年金與職業(yè)年金等；第三層次是個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括個(gè)人養(yǎng)老金和其他商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

區(qū)別于其他形式的個(gè)人養(yǎng)老金，我國(guó)的個(gè)人養(yǎng)老金是一項(xiàng)具有鮮明中國(guó)特色的養(yǎng)老金政策。近日，中國(guó)社會(huì)保障學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)兼養(yǎng)老金分會(huì)會(huì)長(zhǎng)何文炯在個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展座談會(huì)上說。

中國(guó)社會(huì)保障學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)金維剛表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度出臺(tái)是滿足人民群眾多層次多樣化養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的必然要求，可以考慮在政府指導(dǎo)下建立開放式的交易平臺(tái)，將各個(gè)機(jī)構(gòu)有關(guān)的養(yǎng)老產(chǎn)品投放到交易平臺(tái)，擴(kuò)大參保人的選擇范圍。

《意見》規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，繳費(fèi)由參加人個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累。中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文介紹，個(gè)人養(yǎng)老金作為特許的儲(chǔ)蓄工具，具有去中心化、獨(dú)立性、精算中性等特點(diǎn)；具有對(duì)第一、二支柱的替代和補(bǔ)充的社保功能，穩(wěn)定家庭儲(chǔ)蓄率、改善財(cái)富結(jié)構(gòu)進(jìn)而穩(wěn)定未來消費(fèi)預(yù)期的經(jīng)濟(jì)功能，滿足多樣性需求的社會(huì)功能。

個(gè)人養(yǎng)老金作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，在擴(kuò)大補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面、給有意愿有能力的人提供更多養(yǎng)老選項(xiàng)、提高資金運(yùn)用的規(guī)模效應(yīng)等方面具有重要意義。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授褚福靈說，從未來看，要研究出臺(tái)細(xì)則，從老百姓需要出發(fā)改善經(jīng)辦服務(wù)，完善監(jiān)管體系，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)制度健康發(fā)展，真正發(fā)揮好第三支柱的養(yǎng)老保障作用。

談到如何推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展，中國(guó)社會(huì)保障學(xué)會(huì)養(yǎng)老金分會(huì)副會(huì)長(zhǎng)鄭偉認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金積累、領(lǐng)取兩階段同等重要，不要偏廢。發(fā)展多層次養(yǎng)老金體系，目的是要提供更好的養(yǎng)老保障。

財(cái)政部中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院副研究員朱小玉建議，要按照立足國(guó)情、夯實(shí)基礎(chǔ)、發(fā)展補(bǔ)充的思路，基于現(xiàn)有的文化、物質(zhì)和機(jī)制土壤，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展；要發(fā)揮好個(gè)人養(yǎng)老金信息管理平臺(tái)的作用，建議繼續(xù)關(guān)注產(chǎn)品選擇問題、與退休后個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取機(jī)制相關(guān)的財(cái)稅制度安排等。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)胡秋明提出，需要明確個(gè)人養(yǎng)老金補(bǔ)充而非替代的功能定位，厘清政府與市場(chǎng)責(zé)任邊界，制度設(shè)計(jì)要在確保權(quán)益公平、機(jī)會(huì)均等前提下強(qiáng)調(diào)自我積累。

保證個(gè)人養(yǎng)老金供給質(zhì)量和效率的關(guān)鍵是建立有效的市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制，要有嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制、合理的相對(duì)收益率擔(dān)保機(jī)制，科學(xué)合理確定各環(huán)節(jié)管理費(fèi)用率，探索金融機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)和功能創(chuàng)新，構(gòu)建協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。胡秋明進(jìn)一步解釋道。

(責(zé)編：于子青、鄧志慧)