養(yǎng)老又有新動(dòng)作,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄要來(lái)了

近日，銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)。

試點(diǎn)期限暫定一年。試點(diǎn)階段，單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)總規(guī)模限制在100億元人民幣以?xún)?nèi)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，試點(diǎn)城市涵蓋華東、華南、西南和西北地區(qū)，有助于通過(guò)試點(diǎn)了解和掌握不同區(qū)域儲(chǔ)戶(hù)對(duì)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的需求。四家大型銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)渠道豐富，存量客戶(hù)群體龐大，在四家大型銀行率先進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，有助于更好地滿(mǎn)足廣大居民養(yǎng)老儲(chǔ)蓄需求，最大限度地方便更多的居民辦理養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類(lèi)型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產(chǎn)品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。儲(chǔ)戶(hù)在單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品存款本金上限為50萬(wàn)元。

董希淼分析，與一般的儲(chǔ)蓄存款相比，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品具有期限長(zhǎng)、品種多、利率高等三個(gè)特點(diǎn)。

首先是期限長(zhǎng)，共有4個(gè)期限品種，最低5年，最長(zhǎng)20年，契合長(zhǎng)期養(yǎng)老目的；其次是品種多，包括整存整取、零存整取和整存零取三種類(lèi)型，滿(mǎn)足不同儲(chǔ)戶(hù)需求；再次是利率高，略高于大型銀行5年期定期存款掛牌利率，在利率下行周期鎖定較高利率，未來(lái)還可能享受稅收優(yōu)惠。儲(chǔ)戶(hù)在單家試點(diǎn)銀行每人限存50萬(wàn)元，將讓更多儲(chǔ)戶(hù)參與養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人此前曾介紹，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長(zhǎng)、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿(mǎn)足低風(fēng)險(xiǎn)偏好居民的養(yǎng)老需求。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)媒體表示，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品顯然更適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的客戶(hù)群體。該產(chǎn)品的另一潛在優(yōu)勢(shì)在于，如果通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)資金購(gòu)買(mǎi)，可以享受?chē)?guó)家稅收優(yōu)惠政策。